ประกันชีวิตกับประกันสุขภาพ ลดหย่อนภาษีต่างกันอย่างไร

เบี้ยประกันชีวิตและประกันสุขภาพเป็นสิทธิลดหย่อนภาษีที่คนส่วนใหญ่มีอยู่แล้วโดยไม่รู้ตัวว่าใช้สิทธิไม่เต็มที่ เพราะเข้าใจผิดว่าเป็นวงเงินแยกกันคนละก้อน

เพดานลดหย่อนรวมกันเท่าไหร่

เบี้ยประกันชีวิตนำมาลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท โดยเบี้ยประกันสุขภาพนับรวมอยู่ในเพดานเดียวกันนี้ด้วย กล่าวคือ ผลรวมของเบี้ยประกันชีวิตและประกันสุขภาพลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ไม่ใช่แยกวงเงินคนละ 100,000 บาท

ความแตกต่างของกรมธรรม์ทั้งสองแบบ

• ประกันชีวิต — เน้นความคุ้มครองระยะยาว มีทั้งแบบสะสมทรัพย์ ตลอดชีพ และแบบชั่วระยะเวลา กรมธรรม์ต้องมีความคุ้มครองขั้นต่ำ 10 ปีขึ้นไปจึงจะใช้สิทธิลดหย่อนได้
• ประกันสุขภาพ — คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล ค่าห้อง หรือโรคร้ายแรง เบี้ยประกันมักต่ำกว่าประกันชีวิตแต่ให้ความคุ้มครองที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน

วางแผนสัดส่วนเบี้ยประกันอย่างไรให้คุ้ม

เนื่องจากเพดานรวมกันที่ 100,000 บาท ควรพิจารณาความจำเป็นด้านความคุ้มครองเป็นหลักก่อนเป็นอันดับแรก แล้วจึงดูว่าเบี้ยรวมทั้งสองประเภทใกล้เพดานหรือยัง หากยังไม่ถึงเพดานและมีงบประมาณเหลือ อาจพิจารณาเพิ่มความคุ้มครองสุขภาพที่จำเป็น ก่อนซื้อประกันชีวิตเพิ่มเพียงเพื่อสิทธิภาษี

ตัวอย่างการคำนวณ

หากจ่ายเบี้ยประกันชีวิต 70,000 บาท และเบี้ยประกันสุขภาพ 40,000 บาท รวมเป็น 110,000 บาท จะนำมาลดหย่อนได้เพียง 100,000 บาทตามเพดาน ส่วนที่เกินอีก 10,000 บาทไม่สามารถนำมาลดหย่อนได้

คำถามที่พบบ่อย

ประกันสุขภาพพ่อแม่ลดหย่อนแยกไหม? เบี้ยประกันสุขภาพบิดามารดาลดหย่อนแยกต่างหากได้สูงสุด 15,000 บาท ไม่นับรวมในเพดาน 100,000 บาทนี้

ยกเลิกกรมธรรม์ก่อนกำหนดมีผลอย่างไร? อาจต้องคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่เคยใช้ไป ควรศึกษาเงื่อนไขกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจยกเลิก