วางแผนเกษียณระยะยาวด้วย RMF สำหรับพนักงานเงินเดือนมือใหม่

สำหรับพนักงานเงินเดือนมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มทำงาน กองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เป็นหนึ่งในเครื่องมือวางแผนเกษียณที่เข้าถึงง่ายที่สุด และให้สิทธิลดหย่อนภาษีไปพร้อมกัน

RMF คืออะไร

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาวสำหรับวัยเกษียณ มีนโยบายการลงทุนให้เลือกหลากหลาย ตั้งแต่ตราสารหนี้ความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงกองทุนหุ้นความเสี่ยงสูง

ทำไมพนักงานเงินเดือนควรเริ่มเร็ว

• ยิ่งเริ่มลงทุนเร็ว ยิ่งได้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้นในระยะยาว
• ช่วยสร้างวินัยการออมสม่ำเสมอผ่านการหักเงินอัตโนมัติทุกเดือน
• ได้สิทธิลดหย่อนภาษีทุกปีที่ลงทุน ควบคู่ไปกับการสะสมความมั่งคั่ง

ลงทุนเท่าไหร่ถึงเหมาะสม

RMF นับรวมอยู่ในกลุ่มกองทุนเกษียณเดียวกับ SSF กบข. และ PVD โดยมีเพดานลดหย่อนรวมไม่เกิน 500,000 บาท หรือ 30% ของรายได้ แล้วแต่จำนวนใดต่ำกว่า พนักงานมือใหม่ไม่จำเป็นต้องลงทุนเต็มเพดานทันที ควรเริ่มจากสัดส่วนที่สอดคล้องกับรายจ่ายจำเป็นและค่อยๆ เพิ่มขึ้นตามรายได้ที่เติบโต

เลือกระดับความเสี่ยงอย่างไร

พนักงานอายุน้อยที่มีระยะเวลาลงทุนก่อนเกษียณอีกยาวไกล มักรับความเสี่ยงได้มากกว่า จึงอาจพิจารณากองทุนหุ้นสัดส่วนสูงกว่า ขณะที่ผู้ใกล้เกษียณควรปรับสัดส่วนไปทางตราสารหนี้เพื่อรักษาเงินต้นมากขึ้น

ข้อควรรู้ก่อนลงทุน

1. ต้องถือหน่วยลงทุนจนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์และลงทุนต่อเนื่องตามเงื่อนไขที่กำหนด
2. ไม่มีขั้นต่ำการลงทุนต่อเนื่องทุกปีเหมือนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพแบบเก่า แต่ต้องลงทุนอย่างสม่ำเสมอตามเงื่อนไขปัจจุบัน
3. ขายคืนก่อนกำหนดอาจถูกเรียกคืนสิทธิประโยชน์ทางภาษีและมีค่าปรับ

คำถามที่พบบ่อย

ต้องลงทุน RMF กองทุนเดียวตลอดไปไหม? สามารถสับเปลี่ยนกองทุน RMF ระหว่างบริษัทจัดการกองทุนต่างๆ ได้ โดยไม่เสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี หากทำตามเงื่อนไขที่กำหนด

เริ่มลงทุนน้อยได้ไหม? ได้ กองทุน RMF ส่วนใหญ่เริ่มต้นลงทุนได้ในหลักพันบาท เหมาะสำหรับพนักงานมือใหม่ที่ต้องการเริ่มสร้างวินัยการออม